연말정산 시즌이 다가오면 많은 직장인들이 세금 환급을 최대한 많이 받기를 원합니다. 하지만 연말정산 공제 항목을 제대로 활용하지 못하면 환급받을 수 있는 금액이 줄어들 수도 있습니다. 이 글에서는 세무사들이 추천하는 연말정산 환급 꿀팁을 소개합니다. 기본적인 공제 항목부터 놓치기 쉬운 절세 전략까지, 연말정산을 최대한 유리하게 진행하는 방법을 알아보겠습니다.
1. 연말정산 기본 공제 항목을 철저히 체크하자
연말정산에서 가장 기본적인 공제 항목을 빠뜨리지 않고 체크하는 것이 중요합니다. 인적공제, 보험료 공제, 교육비 공제 등 기본적인 항목부터 차근차근 확인해야 합니다. 먼저, 인적공제를 활용해야 합니다. 부양가족이 있다면 인적공제를 통해 세금 감면을 받을 수 있습니다. 배우자, 부모님, 자녀 등이 기본공제 대상에 포함될 수 있으며, 연소득 100만 원 이하(근로소득만 있는 경우 총급여 500만 원 이하)라는 조건을 충족해야 합니다. 추가로 장애인 공제, 경로우대 공제 등의 추가 혜택을 받을 수 있는지 확인해야 합니다. 만약 부모님이 70세 이상이라면 경로우대 공제를 받을 수 있으며, 장애인 등록이 되어 있는 가족이 있다면 추가 공제가 가능합니다. 두번쨰, 의료비·교육비 공제를 챙겨야 합니다. 본인뿐만 아니라 가족의 의료비와 교육비도 공제 대상이 될 수 있습니다. 특히 의료비는 총급여의 3%를 초과한 금액에 대해 공제가 가능하므로, 연말에 의료비 지출 계획을 세우는 것이 절세 전략이 될 수 있습니다. 예를 들어 치과 치료나 시력 교정 수술(라식, 라섹) 등 비용이 많이 드는 치료를 계획하고 있다면 연말정산에서 공제받을 수 있도록 연내에 완료하는 것이 유리합니다. 교육비의 경우, 대학교뿐만 아니라 유치원, 초·중·고등학교 학원비도 공제 대상에 포함될 수 있으니 영수증을 잘 챙겨야 합니다. 셋째, 기부금 공제를 활용해야 합니다. 기부금 공제도 연말정산에서 환급을 늘리는 좋은 방법 중 하나입니다. 정당, 종교단체, 사회복지단체 등에 기부한 금액은 일정 비율로 소득공제를 받을 수 있습니다. 특히, 정치 후원금은 10만 원 이하 금액에 대해 100% 세액공제를 받을 수 있으며, 10만 원 초과 금액에 대해서는 15%~25% 세액공제를 적용받을 수 있습니다. 따라서 기부를 계획하고 있다면 연말에 맞춰 진행하는 것이 절세에 도움이 됩니다.
2. 카드 사용 전략으로 공제 금액 극대화하기
카드 사용 방식에 따라 소득공제 혜택이 달라질 수 있습니다. 신용카드보다 체크카드나 현금영수증을 활용하는 것이 공제율이 높기 때문에 연말에는 소비 패턴을 조정하는 것이 좋습니다. 신용카드와 체크카드의 공제율을 비교해 보면, 신용카드 사용액은 15% 공제되며, 체크카드 및 현금영수증 사용액은 30% 공제 됩니다. 즉, 연간 소비액이 총급여의 25%를 초과한 이후부터는 체크카드를 적극 활용하는 것이 환급액을 늘리는 방법이 될 수 있습니다. 전통시장·대중교통 비용은 추가 공제가 됩니다. 전통시장 및 대중교통 이용 금액은 40% 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서 연말정산을 앞두고 전통시장에서 장을 보거나 대중교통을 이용하면 추가적인 공제를 받을 수 있습니다. 무주택 직장인이라면 월세 세액공제를 받을 수 있습니다. 연봉 7천만 원 이하의 근로자는 월세 금액의 10%를 세액공제 받을 수 있으며, 연봉 5천5백만 원 이하일 경우 공제율이 12%로 증가합니다.
3. 놓치기 쉬운 절세 전략 활용하기
연말정산에서 자주 놓치는 항목을 잘 챙기면 예상보다 더 많은 세금 환급을 받을 수 있습니다. 중소기업에 취업한 청년, 장애인, 경력단절 여성은 소득세 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 청년의 경우, 취업 후 5년간 소득세의 90%를 감면받을 수 있어 연말정산 시 꼭 확인해야 할 항목입니다. 또한, 개인연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP)에 가입하고 납입하면 연말정산에서 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연금저축과 IRP 납입금액의 16.5%까지 세액공제가 가능하므로, 연말에 추가 납입하는 것도 절세 전략 중 하나입니다. 마지막으로 근로소득 이외에 추가적인 소득이 있는 경우, 종합소득세 신고 시 추가 공제 항목을 확인해야 합니다. 프리랜서로 추가 소득이 있거나 부업을 하는 직장인이라면, 필요 경비 공제 등을 적극 활용해야 합니다.
4. 연말정산, 미리 준비하면 환급액이 달라진다
연말정산은 미리 준비할수록 환급받을 수 있는 금액이 늘어납니다. 기본적인 공제 항목을 빠짐없이 챙기고, 신용카드 사용 전략을 조정하며, 추가적인 절세 전략을 활용하는 것이 중요합니다. 특히 세무사들이 추천하는 절세 방법을 적극 활용하면 예상보다 더 많은 금액을 환급받을 수 있습니다. 올해 연말정산에서는 위의 팁을 적용하여 최대한 많은 환급금을 받아보세요!