경제적 자유를 이루기 위해서는 단순히 돈을 버는 것만으로는 부족합니다. 돈을 효과적으로 불리고 관리하는 금융 습관이 필수적입니다. 많은 사람들이 소득이 높아지면 자연스럽게 부자가 될 것이라고 생각하지만, 올바른 재테크 습관 없이 돈을 관리하지 않으면 자산을 축적하기 어렵습니다. 이번 글에서는 돈을 불리는 7가지 핵심 금융 습관을 소개하며, 이를 실천할 수 있는 현실적인 방법을 알려드리겠습니다. 이 습관들을 꾸준히 실천한다면 경제적 자유에 한 걸음 더 가까워질 수 있습니다.
1. 수입보다 적게 쓰는 습관
많은 사람들이 돈을 벌면 자연스럽게 지출이 늘어나는 경향이 있습니다. 하지만 수입보다 적게 쓰는 습관이 돈을 모으는 첫 번째 원칙입니다. 매달 예산을 세우고 불필요한 지출을 줄여야 합니다. 충동 소비를 막기 위해 구매 전 ‘필요한가?’를 스스로 질문해 보고, 급여가 들어오면 먼저 저축 및 투자 계좌로 자동이체 설정해야 합니다. 또한, 카드를 쓰면 지출이 늘어나는 경향이 있으므로, 가급적 현금 사용을 늘리는 것도 방법입니다. 수입이 아무리 많아도 관리하지 않으면 부자가 될 수 없습니다.
2. 돈을 먼저 저축하는 습관
대부분의 사람들은 지출을 한 후 남은 돈을 저축합니다. 하지만 돈을 먼저 저축하고 나머지를 생활비로 사용하는 것이 더 효과적인 방법입니다. 저축을 우선하기 위해서 급여의 최소 20% 이상은 저축하거나 투자하고, 급여의 6개월 치 생활비를 비상금으로 확보하는 것이 좋습니다. 또한, 여행 자금, 자동차 구입, 주택 마련 등 목표별 저축 계좌 운영하는 것이 좋습니다. 저축은 미래의 나에게 주는 선물입니다.
3. 꾸준한 투자 습관 기르기
은행 예금만으로는 물가 상승을 따라가기 어렵습니다. 자산을 증식하려면 투자 습관을 길러야 합니다. 단기 매매보다 꾸준한 적립식 투자가 유리하며, 주식, 채권, 부동산, 금 등 다양한 자산에 분산 투자하는 것이 좋습니다. 초보자는 개별 주식보다는 안정적인 ETF(상장지수펀드) 투자부터 시작해 보는 것이 좋으며, 시간이 지나면서 자산이 기하급수적으로 증가하는 복리 효과를 최대한 활용하세요. 투자는 하루라도 빨리 시작하는 것이 가장 중요합니다.
4. 수입원을 다각화하는 습관
단 하나의 수입원에 의존하면 재정적으로 불안정해질 수 있습니다. 부자들은 항상 여러 개의 수입원을 가지고 있습니다. 추가 수입을 만드는 방법으로 부업, 배당주 투자, 부동산 임대 수입, 디지털 자산 창출 등이 있습니다. 블로그, 유튜브, 프리랜서 작업, 온라인 판매 등의 부업을 통해 추가 수입을 만들 수 있으며, 배당을 지급하는 주식에 투자하여 지속적인 수익을 창출할 수 있습니다. 월세나 에어비앤비를 통한 수익 창출도 가능하며, 전자책 출판, 온라인 강의 제작 등으로 수입을 만들 수 있습니다. 부자들은 수입이 끊기지 않도록 여러 개의 돈이 들어오는 길을 만듭니다.
5. 재무 목표를 설정하고 실천하는 습관
막연하게 돈을 모으는 것이 아니라 구체적인 재무 목표를 설정하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 단기 목표(1년 이내)로 비상자금 1,000만 원 만들기, 중기 목표(3~5년)로 자동차 구입, 주택 구입 자금 마련, 장기 목표(10년 이상)로 조기 은퇴, 해외 부동산 투자로 목표를 세우는 것이 중요합니다. 목표가 있는 돈은 더 빨리 불어납니다.
6. 금융 교육을 지속적으로 받는 습관
많은 사람들이 학교에서 돈을 관리하는 방법을 배우지 않습니다. 성공적인 재테크를 위해서는 금융 지식을 지속적으로 배워야 합니다. 『부자 아빠 가난한 아빠』, 『돈의 심리학』 등 추천 도서를 읽거나 신뢰할 수 있는 재테크 유튜버 영상을 활용할 수 있습니다. 또한, 주식, 부동산, 세금 절감법 등에 대한 강의를 들을 수도 있고, 투자자들과 소통하며 최신 금융 정보를 공유하면서 금융 교육을 받을 수 있습니다. 돈을 잘 관리하는 사람은 항상 배우는 자세를 유지합니다.
7. 충동 소비를 줄이고, 자산을 먼저 늘리는 습관
많은 사람들이 돈을 벌면 먼저 소비를 늘리는 실수를 합니다. 하지만 진정한 부자들은 자산을 먼저 늘리고, 그 후에 소비를 늘립니다. 소비를 줄이고 자산을 늘리기 위해서 급여가 오를 때마다 저축과 투자의 비율을 늘려야 하며, 새로운 소비를 하기 전에 ‘정말 필요한가?’라고 자문해야 합니다. 할인, 포인트, 캐시백 등을 활용하여 소비를 줄여야 하며, 소유보다 경험 (여행, 자기계발, 네트워킹)에 투자하는 것이 현명합니다. 자산을 먼저 늘리고 소비를 늘려야 진정한 경제적 자유를 얻을 수 있습니다.
이 7가지 습관을 실천한다면, 여러분도 경제적 자유를 이룰 수 있습니다. 지금부터 하나씩 실천해 보세요!